红星新闻
原标题:西南6家保险公司被骗2000万！新车集中报废正在不同地区蔓延
经历了全面改革的汽车保险面临着新的保险欺诈风险。10月14日，红星新闻从保险行业获悉，继理赔型保险“全代理退保”后，商业车险近期遭遇“集中退保、骗佣金”的恶行，其中西南某省多家财产保险公司近日向监管部门举报，其保险公司涉嫌通过虚构保险标的、短期保险后全退保等方式骗取犯罪分子业务费，被骗总金额已超过2000万元。
红星新闻还了解到，前不久，同一个车险业务领域发生了一起“租购”退保骗佣金的大规模事件。
中国银保函近日发布了《关于疑似新购车辆“集中退保、佣金欺诈”欺诈风险提示函》。提醒函显示，今年5月至7月，许多从事车险业务的保险公司在承保“租购”公司的新车保险业务时，因大量集中退保，遭受了涉嫌保险欺诈、佣金损失较大的损失。
中国银保函暗示，新车集中退保、佣金欺诈等疑似欺诈行为给部分公司造成了巨大损失，并有在不同公司、不同地区不断蔓延、做出新设计等趋势。
这种行为在同行业继续出现，很多案例有很大的共性。个别公司佣金损失甚至高达1000多万元，涉嫌形成“集中退保、欺诈佣金”。
虚构的目标6保险公司被诈骗超过2000万的佣金
今年5月以来，西南某省辖区内6家财产保险公司陆续向监管部门报告，被保险人支付手续费后，集中要求短时间内全额退保。据统计，投保车辆近3000辆，保险公司已支付手续费2000多万元。
经保险公司核实，发现三大疑点。首先，部分投保车辆的车辆证明和增值税发票可能是伪造的，或者是从汽车厂商那里被盗的。二是部分车辆已被省外经销商售出，说明被保险人并未实际持有保险标的。第三，投保人提出退保后，部分被保险人和业务介绍人已经处于失联状态。据保险公司相关人士透露，这类新车商业保险业务在部分财产保险公司属于自动承保业务。人工审核需要的资料只有车辆合格证、营业执照、法定代表人身份证等。，并对保险信息的完整性进行审查，未对投保车辆进行现场检查，导致未能及时发现疑点。
红星记者从业内相关渠道了解到，随着调查的进一步深入，挖掘出了更多的线索。比如投保人和被保险人在投保时提供的身份是不同的。据报道，几家受影响的财产保险公司的被保险人多为小额贷款公司、保险公司或外省的科技公司，而被保险人则是本地或偏远的汽车经销商。其次，投保对象有差异，都是未售出的新车，没有提供增值税发票。第三，在投保过程中，主动要求浮动保费，不符合常规逻辑。在缴费过程中，不仅要收取高于市场价的费用，还要转入私人账户。
红星新闻记者了解到，当地银监局已组织力量排查风险，当地公安、司法机关也纷纷介入，共同推进相关保险公司的风险处置工作。
之前“租购”骗保险公司
事实上，如何保持“被骗”的风险底线，已经成为保险公司面临的操作风险难点之一。红星新闻记者查询历史案例后发现，西南某省财险企业遭遇的“集中退保和佣金诈骗”并非车险业务遭遇的个人保险诈骗事件。前不久，同一个车险业务领域发生了一起“租购”退保骗佣金的大规模事件。
今年下半年，保险行业爆发保险公司“租购”被骗业务佣金事件。据了解，所谓“租购”是汽车消费金融中的一种业务形式，利用客户长期租赁车辆的包装业务和二手车辆的处置作为变相分期购车的手段。车辆以长期租赁方式按月支付，租赁期满后车辆所有权转移给客户。正因如此，保险诈骗在黑色产业链中看到了“赚钱之道”。
据保险行业内部人士介绍，保险以保黑产品为中介进行诈骗，称其可以代理大量“租购”公司的新车商业保险业务。然后以“租购”公司为被保险人，以保险分期贷款机构或其他资金提供者为被保险人，向保险公司投保新车商业保险，并要求取得保险公司根据中介身份支付的业务佣金。但在收到佣金后，通常是半个多月甚至更少的时间，每个被保险人都开始陆续向保险公司申请集中退保，无视保险公司对佣金的追求，给保险公司造成直接损失。
新车集中退换货和骗佣金的情况持续蔓延
红星新闻获悉，中国尹保信近日发布了《关于疑似新购车辆欺诈风险的提示函》。催函显示，近日，一家自称能够代理公司新车商业保险业务大规模“租购”的中介，以“租购”公司为被保险人，以保费分期贷款机构或其他资金提供者为被保险人，为保险公司投保了新购置车辆的商业保险。
新车商业保险佣金欺诈呈现四大风险特征:一是投保人和被保险人高度重合；二是保险标的不真实，都是还没卖出去的新车；第三，被保险人主动要求增加保费，也要求在投保时加入特别约定条款。“本保单仅具有发起退保的权利，无需征得被保险人或其他权利人的同意”；第四，缴费要求不合理，相关的保险业务都是由中间商引入，而不是由保险公司及其代理人自主营销。
中国尹保信在分析相关案例后认为，这类黑色产品有很多值得关注的风险特征。
被保险主体方面，被保险人是风险控制审核流程相对不规范、风险控制能力相对较弱的非银行金融机构或科技公司。被保险人是新成立的“租购”公司，或者成立时间虽长，但最近变更了业务信息，被保险人注册资本较低。
同时，保险业务的各个环节都是由中间商安排的，保险公司对投保人和被保险人在整个过程中的认识不足。
在经营行为特征上，投保车辆均为新购车辆，涉及车辆数量一般在数十辆以上。车险是提前购买，用远超基本需求的高额商业车险投保。同时要求保险公司返还高额佣金，返利时限极高，一般是保费到账后的第二天。此外，还有一些投保后短时间内批量多次投保、集中退保等行为。
中国银保函暗示，新车集中退保、佣金欺诈等疑似欺诈行为给部分公司造成了巨大损失，并有在不同公司、不同地区不断蔓延、做出新设计等趋势。
13家保险公司联合报告了
巧合的是，在红星新闻获得的一份题为《关于新邪恶势力通过投诚恶意代理人谋取非法利益的报告》中，西南某地13家保险公司分公司于今年5月联合签署并致信当地金融监管局，要求其对一家投诚恶意代理人的公司进行查处。
报告信中详细列举了“退保黑产品”的详细操作步骤，包括通过网络平台、微信朋友圈等渠道，以保险消费者的名义传播“全额退保”业务，通过欺骗和鼓励的方式引起保险消费者的不满，鼓励他们签订所谓的《保险咨询服务协议》，煽动客户频繁投诉和纠缠投诉，对银监局施加压力，强制保险公司申请全额退保等。
在举报信中，13家保险机构认为“被举报人利用软暴力和恶意金融投诉破坏保险市场秩序”是“涉黑恶行”，并列出了理由:
一是举报者形成了相对稳定的违法犯罪组织，人数众多，组织者和领导者明确，骨干成员基本固定；二是通过恶意退保投诉获取30%-50%的高经济效益；三是以软暴力等手段，多次组织违法犯罪活动；四是通过恶意金融投诉谋取非法利益，影响重大，严重破坏经济社会生活秩序。
红星新闻可以从各大网络平台轻松找到各种退保服务的咨询平台，包括微博、微信、淘宝、仙宇、知乎、颤音等应用或网站。各种夸张的口号也随处可见，比如“优秀的律师团队帮助，100%退保成功”，“保险单，急用钱，保费全额退给我”等等。退保流程也被形容的太简单:“你只需要去保险公司两次，第一次申请退保，第二次签单。”
事实上，从去年开始，广东、广西、四川、河南、湖北等地的监管部门相继发布风险预警，防范“代理退保”骗局。去年9月，中国保监会向人身保险公司发出相关信函，试图摸清“代理退保”产业链，制定专项处理方案。
今年4月9日，中国保监会也发布了相关公告，称这种行为不仅扰乱了保险市场的正常运行秩序，而且最终损害了保险消费者的合法权益。并提醒消费者警惕“代理退保”的潜在风险，根据自身需求谨慎办理退保，依法合理维护自身合法权益不受侵害。
红星记者李伟明
